#Технологии
Время прочтения 4 мин.

О чём не скажут провайдеры white label решений. Мнение противоположной стороны

О чём не скажут провайдеры white label решений. Мнение противоположной стороны

Мобильный банк или мобильный кошелёк — сервисы, которые сегодня актуальны не только в банковской отрасли, но и в ритейле, телекоме, для малого и среднего бизнеса, финтех-стартапов. Первый и главный вопрос: использовать индивидуальное решение или обратиться к white label?

Мы занимаемся разработкой индивидуальных мобильных банков, но признаём преимущества white label решений. На наш взгляд, два наиболее очевидных варианта использования мобильного банка «с белой этикеткой»:

  • white label не просто платформа, а BAAS (bank as a service), что актуально для малого и среднего бизнеса;
  • для проверки идеи концепции.


Остальные преимущества white label мобильных банков звучат лучше, чем они есть на самом деле. Между белым и чёрным — много оттенков серого. Мы постарались честно ответить на вопрос, когда лучше использовать индивидуальное решение, и разобраться с «преимуществами» white label.

«Это быстро»

Действительно, развернуть white label решение можно в разы быстрее, чем разработать с нуля. А теперь ответьте себе честно, насколько важна скорость выхода на рынок. Счёт идет на часы, дни или месяцы?

Если у вас уникальный продукт, взрывная идея, нет времени ждать — нужно снимать сливки и пользоваться всеми преимуществами первопроходца с решением white label.

А если продукт имеет близкие аналоги или выгоды для потребителя не до конца очевидны? Возможно, имеет смысл подождать, добавив уникальности своему продукту мобильным банкингом. И это займёт не так много времени, как вы думаете.

Сингапурский банк DNS открыл в Индии банк «mobile only» — Digibank — за 9 месяцев. Для разработки мобильного банка выделили команду, независимую от основного банка, что позволило работать по системе Agile. За 9 месяцев был разработан мобильный банк и протестированы все компоненты цифровой платформы, от характеристик продукта и обработки транзакций при пиковой нагрузке до пользовательских сценариев.


У Альфа-Банка был единый мобильный банкинг для России, Беларуси, Украины и Казахстана. В общем приложении с едиными гайдлайнами радикально изменить UX/UI не было возможности, поэтому Альфа-Банк (Беларусь) решил создать своё приложение — InSync. Первый релиз состоялся через полгода.


Если время для вас решающий фактор — воспользуйтесь одним из white label решений. Если время ждёт — инвестируйте в собственное решение, это может оказаться правильным с точки зрения долгосрочного планирования.

«Это дешево»

Но вы ведь платите? Да, вы всё равно платите, и немало. А эти деньги поставщик white label решения потратит на функции, которые востребованы у большего числа заказчиков. Мечтаете о push-уведомлениях — получите планировщик бюджета. Тоже в общем-то неплохо, но не то, что нужно вам. А за разработку функций, которых нет в готовом решении, придётся доплатить, что также затянет время на запуск white label решения.

Создание собственного мобильного банка однозначно не будет стоить вам дешевле, но даст свободу, контроль и возможности для развития собственных компетенций.

«Нет смысла тратить деньги и время на неосновную компетенцию бизнеса»

На наш взгляд, это самый сильный аргумент в пользу white label решений (а не стоимость и время запуска, как многие считают). Если мобильный банкинг или кошелёк не в приоритете для вашего бизнеса, решения на основе white label позволят сконцентрироваться на привлечении клиентов, расширении текущей деятельности, маркетинговых активностях — словом, на приоритетных направлениях развития.

Только стоит помнить, что даже «простое» подключение white label банка всё равно требует времени и денег (возможно, гораздо больше, чем вы ожидали: см. предыдущие два пункта).

«Вы представляете уникальное решение под вашим лого»

Ваша уникальность заключается только в названии, брендинге и фирменных цветах кнопок? Если нет, откажитесь от white label.

Вы никогда не сделаете свой мобильный банкинг «именно таким» — вы почти всегда ограничены пространством white label решения. Приложения, использующие одно и то же white label решение, очень похожи между собой.

«Поставщики white label хорошо разбираются в своей отрасли, они уже всё придумали. Незачем изобретать колесо»

Это же верно и для разработчиков мобильных банков с нуля. Как правило, компании с опытом разработки мобильных банков хорошо разбираются в отрасли и умеют решать нетривиальные задачи.

Всё, что нужно, — найти компанию-разработчика, совместно написать техническое задание, календарный план и двигаться к цели.

«Индивидуальное решение для разных потребителей»

Нельзя создать индивидуальное решение из общей платформы. Вам всегда придётся идти на компромисс. В попытке сделать white label мобильный банк подходящим для большинства пользователей поставщики решений добавляют новые функции, потом ещё, ещё и ещё.

И вот у вас есть инструменты для малого бизнеса, расчёт кредита, планировщик бюджета и ещё много отличных функций — но нужны ли они вашим пользователям?

Или вы решите немного перенастроить функцию, которая уже есть в white label банкинге. Это выйдет за рамки общей архитектуры решения — и вот опять история про время и деньги.

В один день вы поймёте, что почти все функции мобильного банка, которыми пользуетесь, вы так или иначе перенастроили.

Лучше сделать узкоспециализированный мобильный банкинг с нуля, чем пытаться перенастроить функции, которые «совсем чуть-чуть» не такие, как нужно вам.

«В соглашении предусмотрены все форс-мажорные обстоятельства»

Даже если у вас есть договор на 1000 страниц с описанием всех возможных форс-мажорных ситуаций и условий предоставления услуги, у вас всё равно нет полной собственности.

Отсюда ограниченная гибкость, проблемы масштабирования, согласование почти каждого шага с компанией-провайдером, исходный код и серверы, к которым у вас нет доступа. Кроме этого, вы пользуетесь сторонним сервисом в отрасли, связанной с деньгами, где вопросы безопасности в приоритете как у разработчиков, так и у клиентов.

Да, разработка мобильного банка с нуля может и не быть дешёвой, но вы не зависимы от внешних источников, на которые можете оказывать только опосредованное влияние.

Подводя черту

Проанализируйте свой бизнес, сопоставьте долгосрочные риски с краткосрочными выгодами, поговорите с представителями разных сторон (например, с нами, чтобы узнать процесс разработки мобильного банка и оценить инвестиции).

Если у вас нет времени, денег и желания разбираться в новой теме — white label мобильный банк точно будет лучше, чем ничего.

Если вам становится тесно в рамках white label решения, начните заниматься поиском разработчиков уже сегодня — чем дольше вы откладываете, тем болезненнее в финансовом плане будет переход.

Если вы хотите разработать нишевый мобильный банк или приложение с большим потенциалом масштабирования — также выберите индивидуальную разработку. С точки зрения долгосрочного планирования, эти инвестиции могут оказаться более выгодными.

Этот сайт использует cookie, чтобы быть удобным для вас.
Подробнее в Политике cookie.